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百度 （邝清晶）
一、业务简述
结构性存款，是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在工行，由工行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具（包括但不限于远期、掉期、期权或期货等），将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。
按照本金的币种不同，工行结构性存款分为外汇结构性存款和人民币结构性存款两大类。其中：外汇结构性存款特指本金货币为美元、欧元、澳元、英镑、日元、港币等可自由兑换货币的结构性存款；人民币结构性存款特指本金货币为人民币的结构性存款。
二、适用对象
适用于资金相对充裕，希望获得较高资金回报，对金融市场有一定分析能力以及相应风险承受能力的个人客户。
三、功能特点
该产品是最常见的投资型衍生品，可与利率、汇率、股票、商品、信用等多种指数挂钩，预期收益优于定期存款，可满足客户不同投资需求。
四、工行优势
1. 产品种类丰富：工行产品可挂钩指标种类多样，包括利率、汇率、商品等，同时可为客户提供最低收益保证、本金保证、部分本金保证等结构性存款产品。
2. 个性化的设计：工行在产品设计上灵活多变，可按存款日期、金额、期限及挂钩指标等要素灵活组合，满足客户个性化需求。
五、服务渠道和时间
符合准入条件的个人客户可以在支行或分行营业时间内向开办该业务地区的支行或分行申请办理。个人客户还可在规定的销售时段内通过工行网上银行渠道申请办理通过网上银行销售的产品。
六、操作指南
1. 客户评估：客户办理结构性存款业务，须首先接受工行产品适合度评估。工行根据客户提交的信息及材料对客户进行分类，经风险评估确定具备适合购买结构性存款的客户，方可申请办理结构性存款业务。
2. 指定资金账户：已在工行开立结算账户的客户，须指定一账户用于资金交易；未在工行开立结算账户，须先在工行开立相应的结算账户用于资金交易。
3. 签署协议：经过工行评估并已指定交易账户的客户，即可与工行签署相关业务协议，并办理结构性存款业务。
七、业务示例
案例：
产品名称：挂钩日元汇率向下不触区间累计型结构性存款
本金币种：人民币
产品期限：3个月
本金保证：100%（持有到期）
挂钩指标：东京时间下午3点路透TKFE页面显示美元兑日元中间价
目标区间：挂钩标的>98.9
观察机制：观察期内每日观察，根据当日挂钩标的表现，确定挂钩标的处于目标区间内的天数。
预期收益：预期年化收益率=1.50％+2.40％×N/M，1.50％及2.40％均为年化收益率；N为观察期内挂钩标的处于目标区间内的实际天数，M为观察期实际天数。客户可获得的预期最低年化收益率为1.50％，预期最高年化收益率为3.90％。
风险披露：
（1）该产品与汇率挂钩，如果观察期内美元兑日元价格曾处于目标区间外，则客户获得较低收益水平，如果观察期内美元兑日元价格一直处于目标区间外，则客户只能获得最低年化收益，可能低于同期存款利率；
（2）客户须持有产品到期，不能提前支取结构性存款；
（3）因不可抗力及意外事件导致的任何损失，工行不承担任何责任。
八、风险提示
客户主要面临产品存续期不能提前支取的流动性风险、产品到期可能无法达到预期收益的市场风险及工行提前终止产品的风险。
注：本页面提供信息仅供参考，具体业务以当地网点的公告与规定为准。
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